施冠廷

近來銀行大降房貸利率，1年多前房貸利率甚至高達2%以下，現在各家銀行房貸利率愈喊愈低，甚至看到1.6%以下，但民眾如果想換貸款銀行，轉貸之前別忘了除了利率之外，還要審慎評估重新鑑價的貸款金額恐下修，提前還款是否有違約金與轉貸手續費等3大要件，以免省了利息卻多了更多轉貸成本，未必划算首先要考慮的是房屋價值問題，近2年來不動產價格已下滑，比如原本2000萬的房子，現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬，假設2年前貸款8成1600萬，現在轉貸也想貸款8成，金額只剩下1440萬元。另外，轉貸之前也要詢問清楚銀行是否有綁約違約金，通常銀行會綁約2~3年，一般來說，第1年就解約要付違約金1%，之後逐年遞減，約介於0.5~0.8%之間。舉例來說，陳先生原本向A銀行申請1500萬元的貸款，第2年想提前轉貸至B銀行，被銀行要求付0.8%的違約金，違約金要付12萬元。銀行房貸主管提醒，想申請房貸轉貸，有些費用無法省，首先是付給政府的地政設定規費，二是代書設定費，還有銀行手續費等。給政府的地政設定規費為貸款金額的 0.12%，如果要轉貸1000萬元，規費要繳1萬2000元。而代書設定費（包含塗銷前銀行設定費）估約6000元，再加上各家轉貸銀行的手續費，約3000元~1萬元不等，估計必備的轉貸成本2~3萬元跑不掉。總結來說，現在轉貸可能利率可能可降0.3~0.5個百分點，每月房貸繳息成本可減少4000~5000元，但若萬一要付違約金，等於要付10萬元以上的轉貸成本，且申貸金額較之前低，轉貸前最好詢問清楚，以免白忙一場。（林巧雁／台北報導）【小編推薦】
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